高利贷的几个悲哀
时间:2011-07-29
高利贷的几个悲哀
高利贷是指索取特别高额利息的贷款，在借贷的过程中，产生了高额的“利润”，但最后无一不以悲剧收场，总结一下，大概有以下几种悲哀。
悲哀之一
企业主的悲哀
高利贷，企业主借之，利息低则六分，高者一角。更有甚者，甚至到了月息二角，如果企业把借来的高利贷用于生产，保持企业不亏本，则换算成企业净利润是个什么概念。如果是月息6分，则年度税后净利润率为72%，一角的，其年度税后净利润率为120%（因为高利息不得在税前列支）。放眼当今，有个什么样的产品能达到如此之高的利润，显然是极少数极少数，甚至可以说是不存在，哪怕是卖毒品，卖假烟和卖假钞。企业主亏本则是可以肯定的。但是为什么企业主还是要去借高利贷呢？我想不外乎以下几种原因。
一、盲目扩张，上得了马下不了马。在企业没有做强的情况下，一味做大，而自有资金又很少，在这种情况下的扩张，资金来源就成了大问题，在项目上马后，后续资金没有来源的情况下，转而向民间高利贷融资。
二、信贷政策改变
当项目上马之前，一家或多家银行表示可以支持，企业主往往把各种表态当成承诺，在资金未落实的情况下，上马新项目，或者是在有了授信以后，就认为资金有保障了，也就不顾一切，上马新项目，但是信贷政策是有变化的，而且有时候变化很大的，例如今年的存款准备金率就有了四次调整，大大压缩了信贷规模。自然而然企业的新增贷款就成了泡影，而半拉子的工程有时还是形象工程，只能借助于民间的资本了，而这种资本十有八九就是高利贷。
三：信贷比例失调
现在很多企业的贷款比例严重失调，所谓的项目建设资金绝大部分都是流动资金，流动资金的周转期一般不超过一年，且来自于多家商业银行，而银行为了自身的安全利益，一听到企业有什么风吹草动，将流动资金收回，不再放贷。而这种做法又会引起连锁反应。最后，企业将流动资金全部归还了短期贷款，而企业生产所需的资金只能向民间融资，是所谓新一轮“民进银退！”
四：企业家的死要面子
为了顾及自己的一点颜面，不顾企业的实际承受能力，该下马的项目不下马，该停产的不停产，为了?；ば榧俚纳?，而去借高利贷来维护生产，结果必然是越生产越亏本。
五：对形势的错误估判
认为信贷政策的改变，银根收紧在短期内能改变，心想用高利贷撑一段时间，会等来政策调整、信贷规模放大搞活那一天，结果往往是“死撑”变成了“撑死”。
悲哀之二
投机者的悲哀
我不敢也不能想象下列的事到居然是真的，某地市政府推出一块二十余亩的房地产用地，一人谓之为“甲”吧，甲去拍卖，拍得该地块没多久就陷入了诉讼。土地使用权证还未办出，土地使用权就被预查封了，一问才知，该甲用于交纳的土地出让金居然是高利贷借来的，再一问，居然是拍卖的保证金也是高利贷借来的，天下有胆大之人，胆大也莫过于此人了，甲的逻辑是什么？
房地产利润高啊，他算的那本帐是什么？我房子造成了，有多少收入。却不知，买地的钱，办手续的钱，造楼的钱哪里来？都是高利贷，且不说你造好了楼卖不卖得掉，姑且算你全卖空了，周期多长，总共用的高利贷多少？最后的结果是：竹篮打水---连竹篮赔进去还不够。这种算盘就算是已经赚得盆满钵满的大牌房地产老板也不敢打吧！利益已经使人疯狂！
悲哀之三
中间商的悲哀
企业付给我9分的利息，我去借来只要3分的利息，中间有6分的差价，这个借鸡生蛋的生意难道不是天底下最好的生意？！中间商这样想。
3分利息的“蛋”，可是天天要给母鸡的主人的，而要鸡天天生蛋，可得这只鸡健康有营养哦，到最后，这只鸡连糠都吃不上了，它怎么还能生蛋？
好的光景也就三、五个月吧，此后进账蛋越来越少，而出账的蛋一个也不能少，最后，讨债的成群，而生蛋的鸡早就死了。中间商落得的下场是坐牢的坐牢，逃跑的逃跑......
悲哀之四
次中间商的悲哀
借高利贷的联络图总是这样。一个企业→若干个中间商大户→几十个次中间商→散户，一个金字塔般的联络图(可它真的不是“金”字塔）。中间商大户的资金来源除了自己直接向散户筹之外，更多的是靠次中间商为他筹集，次中间商从中赚取一部分利差，开始的时间，这帮人脸上总是喜气洋洋，手上挎着洋包，身上穿着名牌，腰里扎着LV（LV的老板该要考虑换牌子了），脚蹬“云彩”?？上Ш镁安怀?，可谓“上午日头下午雨”，一个小康的家庭立即陷入了债务累累的境地。上家逃跑了，下家的钱可是不能赖的，于是乎，几年，几十年积累而购置的车卖了，房卖了，差点连人也卖了，只可惜没有人要。
悲哀之五
散户的悲哀
“起的比鸡早，睡的比狗迟，干的比牛累，吃的比猪差”是社会底层人的生活写照。好不容易赚了几个攥在手心都要攥出汗来的几个小钱，又不甘心让它躺在银行里贬值，总是想着能否生个蛋补贴补贴家用，最后，成了诱惑的牺牲品。
笔者办过的一个案件，一位外省籍的洗脚工，辛辛苦苦攒了五万元钱，结果被老板高利贷借去，最后老板因非法集资诈骗判刑，该洗脚工血本无归，白白地为客人洗了几年脚，看了让人心酸，真的是悲哀。
悲哀之六
个别公务员的悲哀
在非法集资诈骗和非法吸收公众存款的案件中，在散户和次中间商中出现了很多公务员的身影，尽管有的是以其他人的名义出面的，其中不乏局级、副局级的公务员，有些甚至是掌握着一点实权的人物，最后也被套牢。放着舒心的日子不过，偏要弄点事情烦烦，都是利益惹的祸，有个别的公务员心理在想：“别人的钱你可以不还，我的钱你总吃不消不还。”不还你，你又想咋的！借高利贷的最敢不还的就是你公务员的钱，最好你还有点官职。
